El perfil del inversor español en materia de productos financieros ha cambiado significativamente en los últimos años, según las distintas fuentes consultadas para este artículo. “Es muy sofisticado, tradicionalmente el inversor español se centra en inversiones inmobiliarias y productos bancarios como depósitos a plazo fijo. En los últimos años he incrementado mucho la diversificación de acciones, fondos de inversión y actividades de inversión alternativas en empresas de nueva creación, como fondos de capital privado, públicos, ETFS y criptomonedas”, dijo Andrés Dancausa, socio general de TheVentureCity.
Según información de XTB, el 60% de los españoles tiene un salario de 285 euros al mes, mientras que el otro 40% no puede conseguirlo por el alto coste de la vida y los bajos salarios. esta baja capacidad de terror Este es uno de los factores que limita la inversión de productos financieros. Mientras que en la plaza principal el 60% de los aficionados se drogan para ganar dinero durante las vacaciones, sólo el 30% de los aficionados en una gran plaza lo hacen para mostrar su júbilo.
“El factor más importante es el de una gran cultura financiera, que en los últimos años ha crecido mucho. Es muy importante que los aficionados sean conscientes de lo que afecta la inflación en su capacidad de adquisición y que las herramientas tengan su capacidad para mitigar estos efectos. También es necesario promover el terror y mejorar la visibilidad de los productos financieros para que puedan ayudar a conseguir sus objetivos”, afirma Joaquín Robles, responsable comercial y relaciones públicas de XTB en España.
Así, desde TheVentureCity, debido a que el inversor español tiene actualmente la mayor educación financiera que ha tenido, sigue siendo igual de cauteloso, pero se le abren nuevas oportunidades. «Il s’agit d’un profil chaque fois plus intéressé par les inversions durables et socialement responsables, où les nouvelles générations ont fait un papier plus pertinent, grâce aux nouvelles technologies qui ont démocratisé l’inversion dans certains produits financiers», dit- Él.
El equipo de Openbank Wealth considera que la digitalización interviene en este proceso de aumento de la educación financiera. “La digitalización es una clave para acceder al mundo de las inversiones para cualquier persona. Permítenos informarte sobre tendencias y productos, consultar las condiciones y contratar cualquier servicio o producto de inversión desde una web o aplicación, estés allí”, explica ABC. Esta estrategia de digitalización, aseguró, también permite a los inversores identificar oportunidades, ya que el banco consiste en incorporar herramientas de inteligencia artificial que ofrezcan previsiones sobre el valor futuro de más de millones de valores europeos y nacionales. Así tendrá la oportunidad de ver opciones de inversión que otros modos no pueden evaluar.
Por su parte, Santiago Carbó, director de estudios financieros de Funcas, considera que el perfil no se ha modificado de forma desproporcionada. “Aún hay una proporción importante en materia de personal y depósitos que ya es del 45% del riesgo financiero, los seguros y fondos de pensiones superan el 16% y las participaciones en fondos de inversión el 8% y las inversiones directas en renta fija y variable el 27%”, explica . La propuesta tipo generó mucho interés en las cartas del Tesoro, añadió.
Sin embargo, Carbó considera que lo que está cambiando en los últimos años del membrillo es una importante caída de los depósitos a plazo y de ahorro lo que se traduce en fondos de inversión y depósitos a la vista (cuentas corrientes). “Hoy, con las subvenciones tipográficas, cada vez hay más horror en los fondos de inversión, en todos los fondos monetarios, que en todo este caso también son comercializados por los bancos, como los depósitos. Al margen del horror financiero, el verdadero horror de los españoles se centra en la inversión inmobiliaria”, asegura.
Según datos del VIII Barómetro del Ahorro, el estudio del Observatorio Inverco, el porcentaje de ahorradores con perfil conservador para las finales de 2023 ha experimentado nuevos puntos en dos años, hasta el 56%, recuperando niveles de 2019.
“Los españoles nos dieron un perfil conservador y financieramente hablando. Durante la pandemia, el horror financiero familiar ha creado un estilo de vida muy significativo y la mayor parte del mismo está dirigido a productos de terror tradicionales (cuentas y depósitos de terror, principalmente). Aunque, ahora que esperamos una caída de tipos durante el año, la mayoría de los pequeños agresores no valorarán todos los productos que se pueden revertir”, afirma el equipo de Openbank Wealth. Para esta entidad, la devolución continúa explicando que Existen alternativas para todos los públicos. lo que permite obtener una buena rentabilidad sin aumentar significativamente el riesgo.
“El mayor cambio en el UPS en los últimos 20 años ha dado la percepción de riesgo. Tradicionalmente, los clientes tienen una tarjeta de acciones por la que reciben en depósito dividendos ‘estables’ principalmente de empresas y restaurantes españoles”, dijo Tomás de Juan de la Hera, director del banco patrimonial del CBNK. En los últimos 10 años, el cliente de banca privada ha vuelto a los fondos de inversión, a la inversión alternativa y a inmuebles que han adquirido rendimientos recurrentes, además de simplemente dividendos o depósitos, como De la Hera.
Las fuentes consultadas coinciden en que el perfil del inversor español está claramente segmentado. El inversor tradicional español es un inversor de carácter conservador y moderado, con un elevado peso en activos inmobiliarios que, tradicionalmente, era cliente de depósitos, explicó Hera. “Es cierto que los años que llevamos vividos no permiten que la retribución de estos productos alcance una mayor sofisticación entrando en el mundo de los fondos, pero sin perder de vista esta visión patrimonial”, comenta.
Complicidad
Mientras tanto, los inversores más jóvenes apuestan por disponer de cuentas de inversión más completas, servicios de gestión delegada orientados a la inversión pasiva sin perder de vista la fuerte irrupción de las criptomonedas, explicó el director del banco patrimonial CBNK.
Alrededor del 46% de la población española ha invertido alguna vez en los mercados financieros, según el estudio XTB. Sin embargo, el perfil medio es el de un hombre entre 18 y 44 años. Esta franja de edad es más importante para el horror menstrual. Por comunidades autónomas, la encuesta indicó que las regiones con más horror en Castilla y León, Comunidad Valenciana y Castilla-La Mancha, entran en Andalucía, Canarias y Cataluña, que son las que menos probabilidades tienen de horror a final de mes.
